８月から生命保険の払い込みが増えるので（○１生命の終身保険です）見直しを検討していますが通知書に保障内容の内訳が書いてあ...|質問・相談が会員登録不要のQ&AサイトSooda!(ソーダ)

「利差配当付」＋「終身保険」に分解してみてください。

「利差益」
生命保険の配当金のもとになる資金は、
①利差益・・・保険料の運用によって得られた利益
②死差益・・・予定死亡率より死亡者数が少なく、死亡保険金の支払いが少なかった場合に生じる利益
③費差益・・・管理費・人件費などが予定より少なくて済んだときに生じる利益
以上３つから計算され、契約者に配当という形で還元されます。

利差配当付というのは、このうち運用によって得られた利益のみを配当金に回すものです。

次に「終身保険」ですが、読んで字の如く、「一生涯保障の続く保険」で、基本的に保険料は上がることはありません。
これにたいして「定期保険」というのは、１０年間とか１５年間といった一定期間の保障をするもので、保険料は契約時の年齢によって変わり、年齢が高くなると保険料も高くなります。死亡の危険性の低い若い時には保険料は安くすみますが、年齢が上がると保険料も高くなります。

「利差配当付終身保険」
運用益による配当がもらえ、死ぬまで保障がつづく保険
「利差配当付定期保険特約」
運用益による配当がもらえ、一定期間のみ保障される保険をオプションとして主契約にプラスしている。期間満了時には更新することが可能だが、更新ごとに保険料は上がる。

日本の多くの方が加入している保険のタイプは１００～５００万円くらいの終身保険に、働き盛りの時に万が一のことがあった場合の保証として数千万円の定期保険と入院・手術などの医療関係の保障を特約として付けているものです。
特約というのは、車でいうオプションパーツと考えてください。

質問者さんの場合は、
主契約として「利差配当付終身保険」があり、それに特約として「利差配当付定期保険特約」やおそらく各種の医療関係の特約が付いているものと思われます。

今回保険料が上がるのは、この特約部分の更新時期にあたり、契約時より年齢が上がったことが原因です。

必要な保障額は、年齢や家族構成、お子さんの進学や独立といった生活の変化によって変わりますのが、一般的には右肩下がりのように年々少なくなっていきます。
定期保険特約の保険金額を少なくすることも検討してみてはいかがですか。

あと、特約というのは、最長で８０歳まで保障が可能ですが、主契約の払い込み満了時には、８０歳までの残りの期間の保険料を一括で払うか、分割にしても月払いではなく、１年分をまとめて払う必要があり、まとまったお金が必要になります。

医療関係の保障については、将来保険料の上がる心配のない終身タイプの医療保険に変更するべきだと考えます。

見直しの際は、現在加入している保険会社だけでなく、他の保険会社の保険も比較してみるといいと思います。
国内（漢字系の生保）と外資系では、特に医療保障について会社の考え方に違いがあります。

保険の外交員は、えてして必要な保障内容よりも、その人が払える保険料から逆算して保険を設計することがありますので。
（もしくは、外交員に入る手数料の多い少ないでとも言えます）

回答者：プッチャン (質問から9時間後)
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