質問

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投資信託についてです。
5年ほどの長期のスパンで、投資信託を購入したいと考えています。
リターンは、銀行の利息を少し上回る程度でかまわないので、
出来るだけ、リスクが少ない商品を探しています。
お勧めの商品があれば、教えてください。

質問者：投資信託難しい
質問日時：2008-05-25 20:44:46
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ベスト回答

投資信託では銀行の預金を上回る可能性もあれば下回る可能性（マイナス＝元本われを含め）も十分あります。

銀行預金の金利を国債と同等と仮定すると現状１．３％程度と考えます。

その利回りを少し上回るレベルであれば

近鉄や全日空の社債で４年　約１．６％

コモンウェルス銀行のサムライ債（円建て外債）で　３年約１．７％

ソフトバンクの社債なら２年　約３％です。

もちろん個別の会社の信用リスクはありますが、格付け・業種及び会社の融資残高・自己資本比率などの財務内容を考慮のうえ、銘柄（１銘柄約１００万円）を分けて投資すれば信用リスクも緩和されます。
投信のように購入時の販売手数料や保有中の信託報酬などの負担は社債にはありません。

回答者：とおりすがり (質問から17分後)
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とても参考になり、非常に満足しました。回答ありがとうございました。

社債なんて、考えもしませんでした。良い情報、ありがとうございました。

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回答

株式型は、リスクが大きいので毎月分配型の商品がよいと思います。為替が関係しますので、短期投資には向きませんが、長期で保有されるならお勧めです。グローバルソブリンが人気があります。

回答者：まき (質問から6日後)
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やや参考になりました。回答ありがとうございました。

回答

いくらぐらいの金額を想定しているのでしょうか？
たとえば１００万円あるとして、
定期預金でも銀行によって利率に差があります。
ネットバンクならば期間によっては１％ぐらいになります。
ですから１００万のうちに８０万はネット定期にして、
残りを米ドル・豪ドル・ユーロなど複数の通貨のMMFにすれば
どうでしょうか？そして購入は為替の動向を見ながら
小刻みに１万円ずつ購入すればかなりリスクは減らせます。

回答者：ゆべし (質問から3日後)
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回答ありがとうございました。

丁寧な回答ありがとうございます。
資金は、100万くらいです。
ネットバンクの定期預金は、既に行なっています。
外貨のMMFは、いつでも解約できて、確かに安心ですよね。
でも、為替の変動をチェックするのが大変なので、
二の足を踏んでいました。

回答

ローリスク・ローリターンで良いならば、４資産（または６資産)分散型が
良いのではないでしょうか？
長期スパンであれば、かなりの確実性があると思いますよ。
ただ、どうやってもリスクはゼロになりませんが。。。

回答者：タマ (質問から3日後)
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回答

1つの投資方法、というか考え方、として配当利回りが高い株式の購入というのはいかがでしょうか。（例えば、1部上場で業績が安定した目立たない会社。新興市場はＸです。）他の方がおっしゃっている社債もすばらしいと思います。
老婆心ながら、どうしてもお伝えしたかったのが、業界の人ならば、5年のスパンで投信を購入されると聞けば、それは世の中で最もリスクが高い投資方法の1つだと感じると思います。通常は大体半分になって戻ってきます（笑）。ご存知の通り、投信は毎年手数料というマイナスの利息を負担しながら、かつ、お世辞にもプロとは言えないサラリーマン（彼らはリターンでは評価されません）が無難に選んだリスク商品にお金を寝かせることに他なりません。もし長期で、銀行利息を少し上回る運用ができれる人がいれば、その人は、独立しているか、または少なくともかなり有名なはずです。儲かった話ばかりが耳に入ってくるものですし、投信というのは何故か銀行預金の親戚みたいに勘違いしがちですが、大切なお金です、どうか慎重にお選びになって下さい。

回答者：おじさん (質問から2日後)
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参考になりました。回答ありがとうございました。

貴重なご意見ありがとうございます。

回答

投資金額次第のところがありますが、１００万円未満ならば
・インデックス系の海外債券タイプの投信を円高のタイミングで購入

１００万円を越えていれば今後通貨が強くなる（国自身が成長過程にある）社債を購入する。ゼロクーポン債などもいいかもしれません。今後、税率等がどう変るか判らないので不利になる可能性はあるかもしれませんが。

ちなみに現段階では海外債券タイプの投信は株式投信の分類であることが多く、この場合は税率は１０％です。また、純粋に社債のクーポン（利子）に対しては税率は２０％ですからその点も考慮する必要があるでしょう。