質問

数年前になるのですが　私の友人も同じような状況でした。
そんな時に『特定調停』というものがあると話を聞き
実際に　その友人は『特定調停』を行いました。
私自身が行った訳ではないのですが　毎回同行していましたので
ある程度は覚えているので　お話しますね。

まず　簡易裁判所は御存知ですか？
裁判所と言っても　中はいたって普通の役所みたいな感じでしたよ。
裁判所に行き　特定調停というものがあると聞き相談に来ました的な事を
告げると良いと思います。
最初は　裁判所の職員の方が　あなたの事情を詳しく聞いてくれます。
その時点で　厳しい事を言われる職員の方もおられるみたいですが
友人の担当だった方は大変親切に対応してくれました。

特定調停をするにあたり　自分の家計を細かく提示する必要がありました。
裁判所で相談をした最後に申し立て用紙とは別に色々質問事項が書いてある用紙を渡されていました。
それには家計の支出を　事細かく明記しなくてはならなかったみたいで
1ヶ月の食費・光熱費・電話(携帯)代・家や車のﾛｰﾝがあればその返済額
・賃貸であれば家賃・娯楽費・保険代・ご主人(自分)のお小遣いなど
内容は　その簡易裁判所で違うのかも知れません…。

あと　借り入れをされている会社の名称・住所・電話番号
担当者がいればその人の名前
そして　各社毎の借り入れ金額と月々の返済額・返済日・契約日などもあったと思います。
友人は　数社分の契約日が不明になっていたものがあったらしく
不明のまま提出していたら　おおよそでいいので明記してくれと言われたそうです。
(契約書などを見れば　契約日が記されていますよね)

それを明記して裁判所へ提出します。
すると次回　裁判所へ出向く日時を提示してくれます。

前回提示された日時に裁判所へ行くと調停委員という方との面談です。

（ここからは個室での当人だけの面談だったので友人から聞いた話です）

まずその調停委員の方と　毎月どのくらいだったら返済が可能なのかや
この中で　もう少し削れる部分はないかなど話合うそうです。
収入が十分にある場合や無駄遣いが多い場合など　返済が困難ではないと思われると　やはり申し立てが困難なのでしょう。
決まるとその調停委員の方が次回の面談の日までに
借り入れ額の利子の分を　最低金利に引き直した計算をしてくれ
借り入れ期間などから今までに払いすぎた利息分を元金に充当した金額を出してくれるそうです。
場合によっては　(借り入れ期間が長い場合など)
この時点で　もう十分元金は支払っており　利息分を毎月払っていたなどという場合があり元金が0円になる事も。
友人も10年近く返済をしていた所が3社あり
最低金利に引き直しの計算をしなかったら　全然元金が減っていないと思っていたのに
最終的には　とっくに元金は支払い済みで利息分だけを払っていたという事でﾁｬﾗになりました。

そして再び裁判所側から提示された日時に裁判所へ行くと
前回の調停委員の方と本人で　借り入れされている会社へ和解交渉を行います。
交渉と言っても　調停委員の方が相手側の会社へ電話をして
電話での交渉で　本人はその場に立ち合っていただけだったような形だと
言っていました。
全部の会社との和解が成立した時点で終了。
新たな月々の返済額や返済完了日などが明確になります。
友人は　返済総額が約4分の1になり月々の返済額も1社あたり数千円。
3年未満で返済完了を迎えられる事が決定しました。

説明が下手なので分かり難いと思いますが　こんな感じのものが特定調停です。
費用も　1社あたり申し立ての手数料として印紙代と裁判所に提出する郵便切手代で　合わせても当時で約千円くらいだったと思います。
ﾈｯﾄでも検索すれば出ると思うので
一度『特定調停』で検索して御覧になってみるのも良いと思います。
金融会社に返済期間を延ばす相談をしたいとまで考えていらっしゃったのならば
金融会社ではなく　簡易裁判所の方へ相談された方が断然良いと思いますよ。
きっと一番良い方法が見つかるはずです。

それと　ご主人には内緒とのこと…。
調停をされれば　先の見えない返済ではなくなります。
返済額や返済完了日が決定した時にでも　打ち明けてみても良いのではないでしょうか。
もしくは　裁判所へ出向く前に相談出来たなら　同行してもらっても心強いと思いますよ。

一日でも早く不安な毎日から開放される日を心からお祈りしています。

※数年前の事ですし　地域によって特定調停のｼｽﾃﾑが異なっている場合があるかも知れませんが　御了承下さい。

• 回答者：ゆぅ (質問から7時間後)
• 8

だんな、親等に話して、とにかく、返済したほうがいいですよ。延ばしても借金が増えるだけで、問題を先送りしているだけです。

どうしても、だんなに話したくないなら、親に話して、親から借金すればいいと思います。
（もちろん、毎月返す）

• 回答者：たか (質問から2日後)
• 0

近所の人にあなたと同じ様な人がいました。
その人はパチンコに狂って借金を繰り返し、他から借りて支払いを続け、おまけにパチンコ代も借り続けていました。
　いくら有名大手消費者金融と言っても、最終的に彼女の元にやってくるのは日本のマフィアさんでした。
その時になって旦那さん両親親戚子供近所中が全てを知りました。
　本当にすごいですよ　やくざさん達って。
私は絶対に借金はしないと心から思いました。

　あなたが本当に後悔しているなら正直に旦那さんに話すべきです。
現に今、別から借りたお金と無断で旦那さんのお金で返済しているんでしょう。
２人で、ゆうさんの言っていたような手続きをすぐに始めるべきです。
　私には旦那さんの給料が少なくて借りた、というものではないように思えます。
　給料が少ないならあなたは今専業主婦ではないはずですから。
　パートでも何でもいいので自分でお金を稼ぐべきです。
働かないとお金の価値は実感できません。
　借金の返済は自分で働いたお金で返すべきです。

• 回答者：はな (質問から1日後)
• 3

生活を共にしているご主人には早くはなしをする方がいいでしょう。

主婦の方ですので、借金がかさむといっても、額はそんなに大きくないはずです。ご主人の蓄えの中から返済できるかもしれませんし、案外早く解決できる可能性があります。

ご主人は生涯の伴侶ですから、隠すことなく全てを話すといいと思いますよ。

• 回答者：ばばしげ (質問から1日後)
• 0

あなたが借金をしたのかもしれませんが、法律上夫婦の借金としてなるので早めに旦那さんにはなし、協力してもらうしかありません。

• 回答者：ぞろり (質問から13時間後)
• 0

以前同じような思いをしました。
70万円ほどありましたが恋人には借金の事は言えず最終的に返済は終わったのですが。
やはりその額になってくると先ずご主人に相談された方がいいと思います。
あとは親・親類に借りて一刻も早く返済する方がいいと思います。
弁護士などにも相談しては如何でしょうか。
友人で多重債務から自己破産してしまった友人がいます。
その人から聞くと｢消費者金融の借りられる額が自分の銀行の口座の残高に思えてくる｣と言ってました。
こうなったらもうお終いですよね。
なるべく早めの判断をされた方がいいと思います。

• 回答者：norainu (質問から13時間後)
• 1

今までかなり払ってきていますか？
最近グレーゾーン金利が廃止になったので、過去に返済した分の、過払い金を請求すると、返ってくる場合があるようです。

• 回答者：りん (質問から12時間後)
• 0

ご主人に話すほうが良いという意見が多いですが
わたしの知り合いもかなり派手好きでブランド物を買いまくり
だいじょうぶなの？って思っていた矢先そういう事態になっていて
それでもブランドの魔力にとりつかれ
遂には多額の借金のせいで感覚が麻痺していたのか、なおさら金使いが荒く
おごったり外食したりとその末路、今は孤独な暮らしをしてます。

類を見ないようなとても優しい旦那さまったし
仲のいい夫婦だったから安心して言ったとおもうのですが
４００万の借金で、清算はご主人の中途退職により退職金がでて
なんとか助けてもらえたが、
完済と同時に
職場を失ってしまい余裕をなくしたサラリーマンの旦那さまは豹変。
離婚され、今は子供にもアイソつかされて　ひとり暮らしで生活にも困る状況で結局また「サラ金借りて困っている。助けて」と言ってきたので
少しずつ貸してたら
既に５０万かしたまんまの状況で連絡が途絶え、こちらも　とりたてようもなく困っているといった状態ですが、裕福なわけでもないので５０万は痛いですが
あまりの悲惨な状況もわかるし　もう何も言う気にもなれません。
いうなれば友達をなくした気分です。

旦那さんに話して借金が一度ゼロになっても
またしても　同じように、今度はひとりで借金地獄に苦しみつつ
結局はサラ金と縁が切れていないのだから　
彼女の、旦那さんに話した、ということは　何の好転にもならなかったのですよ。

人間、お金のこととなると人が変わる場合もあるし。。

わたしが、こんな体験から切に思うには
「ゆぅさん」の回答がベストだと思います。

できれば　ゆぅさんみたいに知恵もあり、信頼できる大親友みたいな人に
「お金以外のことで」力を借りて
とことんがんばってみるほうがいいかと思います。

あと、気軽に自己破産をする人が増えていますが
自己破産は大変なことです。

全て国に管理され自由なお金は一生なくなります。人生がなくなりますのそれだけはなにがあっても選択しないでください。

• 回答者：風 (質問から12時間後)
• 5

返済期間を延ばすことは金利の高い消費者金融では無駄ですね。利息だけを返済して元金が減らず、の堂々巡りで何の解決にもなりません。
金額や借り入れからの期間にもよりますが、債務整理を視野に入れてはどうでしょう？今後の利息はなくなりますし。それも無理なくらいの金額ならば自己破産という選択も必要かもしれません。
旦那さんに相談した方がもちろんいいですが、どうしても嫌ならば、隠したまますることも可能です。

• 回答者：ｶｼｽ (質問から10時間後)
• 0

返済期間を延ばすことは可能だと思いますが、その分金利がついてしまうので借金総額が増えるようなものです。期限延長したのはいいけれど、万が一、払えなくなって自己破産になってしまっては大変です。なので、言いづらいとは思いますが一度旦那さんに相談してみるといいと思います。

• 回答者：はな (質問から6時間後)
• 0

つらいし、話しづらいと言うお気持ちは察しられますが、やはり、ご主人には相談すべきかと思います。この、コーナーに投稿されたこと自体でとても、困っていらっしゃる様子がうかがえます。
生活する上で購入した洋服代であるならば、話が変わってくると思うのですが、贅沢やブランド品などの洋服代については、基本的には返さなければならないと思います。ただし、生活費については、贅沢をしたわけでなく、切羽詰まっていたりして、借金となってしまった場合には、然るべきところでの救済を受けることもできるはずです。
返済の目途がつきそうならば、利息だけでも、支払っておけば元金が増えずに返済期間そのものは、1か月、2か月と延びてはいきます。ただし、元金が減らないわけですから、返せるあてがないのならば、利息分だけを払い続けるのは、得策ではないと思います。
ご自身で返せる見込みがないのならば、ご主人には相談するべきだと思いますよ。一人で抱え込んでしまうと事がもっと大きくなってしまったり、判断を誤ってしまいがちになり、取り返しのつかないことになってしまう可能性もあります。ご家族（ご主人）は1つの家庭を支えあって築いてゆく、いいパートナーであるはずですよねー。自分だけで、行き詰まってしまっているのならば、打ち明けてしまったほうが、賢明だと思います。

• 回答者：まっちゃん (質問から5時間後)
• 0

返済期間を延ばせば、返せるのですか？
延ばせば延ばすほど、延滞利息がつきます。元金は減りません。
数社からの借り入れは、多重債務です。
ご主人に話せないからといって、ご両親に頼ることはお勧めしません。
自分で借りたならば、自分で始末つけるのが筋です。
あなたが借りたお金を、ご両親が払ってくれたら、あなたはなにも苦労しません。
本当に困っていて、お金を借りたことを後悔しているならば、ですが、
弁護士などをたてて、債務整理することをお勧めします。
もちろんご主人にもご両親にも相談してください。
でも、ご両親からの代理弁済はお勧めしません。
本人が痛い目に合わなければ、何度も繰り返すおそれがあるからです。
無理のない返済計画を立て、数年で完済する、個人民事再生法があります。
債務整理をすると、個人信用情報としては、ブラックになります。
新たな借り入れが出来ない可能性があります。
車や住宅ローンなど、融資が受けられないかもしれません。
でも、ご主人には影響しないので、大丈夫です。
最初にすることは、ご主人にすべてを打ち明けることです。
それができなければ、このままずるずると自転車操業、元金は減らず、利息を毎月払ってくれる、いいカモのままです。
でも、ご主人に話すことが出来れば、もう一歩踏み出せるのです。
その上で、弁護士などに相談したらいいと思います。
市区町村で、無料法律相談などもあります。まずはそちらに相談されてみては？
死にたくなる前に、自分で自分を救ってください。
あなたにしか、救えません。
厳しいことを言いましたが、私は、過去に配偶者が多重債務に陥って、数度代理弁済をしてしまった馬鹿者です。
自分の経験からアドバイスさせてもらいました。

• 回答者：あしだ (質問から4時間後)
• 2

ご主人に話したほうがいいです、高額になる前に返さないと取り返しのつかないことになります。

• 回答者：ユー (質問から4時間後)
• 0

借金を作ってしまわれたのは結婚前or後どちらなのでしょうか。
結婚前であれば、借金を相手に隠して結婚されたという事ですよね。
離婚される覚悟で御主人に話すべきと思います。
御主人に対する誠意の問題です。

結婚後であれば、その借金の一部は生活費に充てたとの事ですので、御主人に無関係な借金とは言い切れないと思います。御主人の収入では生活が出来ないという事ですから。
この場合も、とりあえず御主人と話し合わない事には何も解決しないでしょう。

専業主婦との事ですが、借り入れにあたって保証人は不要だったのでしょうか。
もし、ご主人を勝手に保証人にしているようであれば、なおの事このまま隠し通すのは無理でしょう。

こうなる前に働くという選択肢は貴女の中には無かったのですか？
嫌な言い方になってしまいますが、そっちの方が私としては不思議でなりません。
返済を延ばす相談の前にやる事あるんじゃないでしょうか。
健康上の理由や育児・介護等で出来ない事情がおありでしたら当方の言い過ぎと思いますが、そうでない限りはまず返す方法を先に考えるでしょう。

• 回答者：ポンチョ (質問から4時間後)
• 2

ご主人に話したくない気持ちは分かりますがご主人に話してください。
消費者金融から借りていらっしゃるようですがそんな所は利息が高くて借金が増えていきます。
両親とか親戚から借金してでも返してしまったほうがいいと思います。
そして生活を切り詰めてでも借金を返していってください。

• 回答者：うらら (質問から4時間後)
• 0

金融依存症に浸かりそうな文面ですが、こうして今、気づいた貴女なら、打開策はありますよ。

　①　現在の借入先…業者名･新規時の賃借契約書(リボルビング等)･追加で借りた領収書等々は保管して有りますか…？　確認してみてください。

　②　契約時の金利は契約書にて確認…返済日に遅延して督促の有無。無ければ気にしないで良いですよ。

　③　新規でかりいれして、その後に増額の借り入れは有りましたか…？

　③の項目は、仮に貴女が、ご家族にご相談する場合の資料とする物ですし、法的解決を望む場合は必要になるものです。

　④　四社の借り入れでは、120～200万の契約と思いますが、月々の返済額は四社合わせて収入の10％に以内に収まれば、何らかの打開策は見出せるはずです。
　
　この先を書込む事はできません。ごめんなさい。

　貴女が、自らの努力で完済したいというお気持ちで、安易な借り入れはしないと覚悟できたならば、ご主人に打ち明けて詫びてから、ご相談されても良いでしょう。
　ご主人に協力してもらえないならば、貴女自身で業者の担当者と返済について商談されることをお勧めします。
　消費者金融大手5社は、手遅れになる前に…率直にご相談される事を望んでいるはずです。

　俗に云われている『闇金融』からの借入れについては、法改正によって借入れの事実は無いも同然ですので、無視しても構いません。　仮に、脅迫･脅し･危害を加えられそうな時は、携帯写真やビデオカメラ等で音声録画で証拠保全し、即…警察介入で、闇金融は逮捕されるはずです。　ご安心ください。

　　何のアドバイスにもなりませんが…健全な生活を復活させてくださいね
　　　　　　　　　　元金融機関勤務者からのコメントです。

• 回答者：io (質問から3時間後)
• 1

私も若い頃、消費者金融に手を出したことがありました。
お金を借りるということは、月々に必要なお金以上に返済のお金も必要な訳で、
不動産や自動車の購入とかでも無い限り、お金のやり繰りに困る事になります。

4箇所ともなると、恐らく金利の支払いだけで手一杯なのではないでしょうか？
このまま続くとあまりよい結果は出ないように思います。

ここは勇気を出して、まずご主人にお話しするべきだと思います。
理由はどうあれ、借金があることは事実なのですから、
まずこの問題を解決する方法を考えるのが先決です。

金融会社に相談したところで金利が増えていくだけのような気がします。
先延ばしにしたところで延ばしたぶんの金利もきっちり請求してくるでしょう。
どうにもならなくなる前に弁護士に相談するのが良いと思います。

現在は出資法と利息制限法の関係で消費者金融問題をメインにしている
弁護士も多いので、一日も早く手を打たれることをお勧めします。

• 回答者：wega (質問から3時間後)
• 0

まずは家族の協力が必要だと思います。

次に、どこからいくら借りているのかによって変わります。
例えば、消費者金融から長く借りているのであれば、金利を払いすぎている可能性があります。その場合は借金がチャラになるばかりか、過払い利息が帰ってくることさえあります。
銀行から借りている場合や、取引期間が短い場合は金利も小さく意味が無いでしょう。
毎月の支払いを減らしたいだけであれば、特定調停がおすすめです。特定調停なら、弁護士を使わず自分で全てできますよ。費用も少なくて済み、家族い内緒でもなんとかなります。
各社とも利率は法定利息で引き直し、将来利息がカットされる場合も多々あります。（各地の裁判所で微妙に異なります。）
ただし、簡易裁判所に自分で足を運び申立を行う必要があります。申立費用は１社あたり３千円くらいでしょうか。これは裁判所によって違います。
また、相手企業の謄本を提出する必要が生じる場合があります。この手数料はたしか１社千円だったと思います。
また、重要な点は申立のできる裁判所で、債権者の住所地が一番多い地域の管轄の簡易裁判所、または一番近い債権者の住所地を管轄する簡易裁判所に申立てます。
たとえば、最近多い振込キャッシングで地方の業者ばかりから借りていたりするとその地方の裁判所に申し立てる必要があります。
逆にあなたが地方在住で、東京に本社を持つ大手の消費者金融や信販会社から借りていても、地元に営業所さえあれば地元の簡易裁判所でOKです。
ただし、相手方が同意しなければどうしようもありません。特に取引期間が短いと難しいかもしれません。
ただし、相手方が分割案に同意しなくても、裁判所は「１７条決定」として分割で決定通知を相手方におくります。
この場合、相手方が２週間以内に異議を申し立てないと決定が有効になります。
また、異議申立があってもその分割案通りに払い続ければ法的措置（差し押さえ等）をとってこない場合も多いようです。
でも、まずご主人に相談されるのが一番だと思います。

• 回答者：まさ (質問から2時間後)
• 1

一言に金融会社と言っても、種類も色々有りますが、返すつもりが有れば、延長の話しには乗ってくれるとは思いますが、悪徳の業者であれば、延ばして月々少しずつであれば、全てを金利の返済と言う事で元金の返済には充ててくれないと思います。そういった事態になれば、弁護士にと言う形をとれば何等問題は無いと思います。

• 回答者：ジョウ３ (質問から2時間後)
• 0

『債務整理』をしてくれる所があります。
家の主人も、ソレを利用して月々の返済額を抑えた上に、返済完了日が示されたので、先が見えてほっとしました。
悪質な所も有るので、まずは市役所等で相談して紹介して貰った方が良いと思います。

• 回答者：haru (質問から2時間後)
• 0

すぐにでもご主人もしくはご両親にでも相談するべきだと思います。
このままではほんとに取り返しのつかないことになると思います。
市町村の役場、区役所などで無料の弁護士相談もあると思います。
とにかく相談して、一日も早く元の生活に戻れることを
心より願っています。

• 回答者：二児のママ (質問から48分後)
• 0

とりあえず専門家に相談されては？無料相談キャンペーンなどもあります。マネー系のサイトで相談されるのも手かな。

「マネデリカ」がおすすめです。

• 回答者：なお (質問から45分後)
• 0

返済期間を延ばすことよりも早く返済するようにしてください。収入に見合った生活に戻し、ご主人や親せきなどに相談してお金を借りてでも返済してください。ナルナルさんもパートに出て生活を改め、お金借りた人に誠意を見せてください。

• 回答者：wanikuma (質問から39分後)
• 2

ご主人に言えないのであれば、ご両親はいかがでしょうか？
最近は市町村でも相談にのってくれます。
お金はかかりますが、弁護士がベストだと思います。

専業主婦だったら、働いてがんばって返したらどうですか。
パートでも月８万は可能だと思いますよ
がんばって返済してください

• 回答者：atomu (質問から35分後)
• 2

早くご主人に話した方が絶対良いです。

これ以上先延ばしにしていても、雪だるま式に悪い方向にしか向かわないと思います。

よ～く考えよう！お金は大事だよ～！というのは、自分への戒めでもあります。

• 回答者：bonny99 (質問から26分後)
• 0

お住まいの市町村役場に相談されてみてはいかがでしょう。

• 回答者：watta (質問から24分後)
• 0

ご主人に言った方がいいと思います。絶対に。

でも、どうしても、直ぐにはご主人にいえない場合は、多重債務者の相談にのってくれるところがあるのでそこに相談してみたらいかがでしょうか？

多重債務者の相談にのりますとか言う、闇金の関連機関もあるみたいなので、注意が必要ですが、都道府県単位の消費者センターに一度相談される事をお勧めします。

• 回答者：しゃけっこいくら (質問から23分後)
• 0

私もご主人に相談されるのが一番だと思います。


私も返済に困った時期がありましたが、消費者金融であれば返済相談に乗ってくれますよ。
但し、金利分だけ入れてくれと言われる場合が多いので
まず最初は金利分も難しいと話をして少しでも金利を下げて貰う相談をしましょう。

• 回答者：ヨシ (質問から19分後)
• 0

基本的に金利を抑えない限り事態は悪化するだけです。
今の返済金が金利以上なら返済金の相談も有益ですが金利以下かほとんど同じなら亭主かあなたの親に相談して金利の安い金に借り換えるしかありません。手遅れにならないうちに相談されること大勧めします。
はっきり書きますが金融機関はあなたの生活がどうなろうと自分が儲かればそれでいいのですからそこを誤解しないようにしてください。

• 回答者：MrNH (質問から12分後)
• 0

期限や金利を納得の上で借りているはずなので、金融会社への返済期間の延長を望むのは無理だと思います。

自分で金融会社に交渉してみれば、わかるでしょう。

本当は、ご主人に真実を話して謝罪し、協力を得ることが一番。

今以上の深みにはまる前に、勇気を出して、ご主人に相談してみて。

あるいは・・・ご両親がご健在なら、ご両親に助けを求める方法も。

• 回答者：えつ (質問から6分後)
• 1